הלוואות
הלוואה כנגד נכס
הלוואה כנגד נכס נחשבת לאופציה יעילה המוצעת גם במערכת הבנקאית וגם בגופים חוץ בנקאיים לטיפול במגוון רחב של צרכים פיננסיים. בעוד שהרבה אנשים משויכים את המושג משכנתא לתהליך רכישת נכס חדש, חשוב להבין שניתן גם לממש משכנתא על נכס קיים שכבר בבעלותך.
יש לכם נכס ומחפשים לקחת הלוואה?
לתייעצות עם מומחי רונפקס מלאו את הטופס למטה!
- סכומי כסף גבוהים
- פריסה ארוכת שנים
- החזר חודשי יחסית נמוך
מהי הלוואה כנגד נכס?
הלוואה כנגד נכס היא סוג של הלוואה בה נכס קיים שבבעלות הלווה משמש כערובה לבנק. באמצעות שיעבוד הנכס, הבנק מבטיח את תשלום ההלוואה במקרה שהלווה לא יוכל לעמוד בתשלומים החודשיים. זוהי פרקטיקה נפוצה כאשר נדרשים סכומים גדולים או לתקופה ארוכה, כאשר הבנק רואה בכך דרך להבטיח את עצמו מפני סיכונים פיננסיים אפשריים.
מצד שני, בהלוואה סטנדרטית של הבנק, למטרות כמו טיול לחו"ל או רכישת ריהוט, הבנק יבצע בדיקה מהירה של כושר ההחזר שלכם, כולל בדיקת הכנסות והיסטוריית אשראי, ובהתאם יחליט אם להעמיד לכם הלוואה.
הלוואות כנגד נכס מיועדות להבטיח את הבנק במקרים של הלוואות בסכומים גדולים או בעלות סיכון גבוה, בעוד שהלוואות סטנדרטיות מהירות יותר בהליך אישורן ובדרך כלל כוללות סכומים נמוכים יותר ולתקופות קצרות יותר.
לאיזה מטרה ניתן לקחת את המשכנתא?
איחוד הלוואות
לאיחוד מספר הלוואות בהלוואה אחת עם תנאים טובים יותר, מה שיכול להקטין את ההחזר החודשי ולהקל על הניהול הכלכלי.
שיפוצים
גיוס מימון לביצוע שיפוצים בבית שבבעלותכם, לשם שיפור הנכס והעלאת ערכו.
קניית רכב חדש
רכישת רכב חדש או משומש באמצעות הלוואה, כאשר הנכס משמש כערבון להחזר הכספים.
משכנתא הפוכה לגיל השלישי
הלוואה מיוחדת לגיל השלישי שבה הלווים ממשיכים לגור בנכס אך מקבלים תמורתו כסף שניתן להשתמש בו לצרכים שונים.
בהקשר של המערכת החוץ בנקאית, ניתן לרכוש נכס נוסף להשקעה באמצעות הלוואה כנגד נכס קיים, משום שבנק ישראל אסר על כך בבנקים המסחריים.
כמה כסף אפשר לקבל תמורת שיעבוד נכס קיים תלוי בפלטפורמה:
במערכת הבנקאית
ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס. לדוגמה, אם הנכס שווה 1,000,000 ש"ח, תוכלו לקבל עד 500,000 ש"ח.
במערכת החוץ בנקאית
אחוזי המימון יכולים להיות גבוהים יותר, אפילו עד 70% משווי הנכס או יותר במקרים חריגים.
* אחוזי המימון יכולים להיות גבוהים יותר, אפילו עד 70% משווי הנכס או יותר במקרים חריגים.
הלוואה כנגד נכס למסורבי בנק
הלוואה כנגד נכס למסורבי בנק מספקת פתרון מימוני לאנשים שלא מצליחים לקבל אשראי מבנקים סטנדרטיים, מסיבות כמו היסטוריית אשראי שלילית, הכנסות נמוכות, או שווי נכס לא מספיק. במקום להסתמך רק על הלוואות סטנדרטיות מבנקים, הלוואה כנגד נכס מאפשרת לנצל את ערך הנכס שבבעלות הלווים כערבון להבטחת ההלוואה.
התהליך כולל רישום משכון על הנכס ובדיקות אשראי ושמאיות, אך הוא מאפשר לקבל גישה להלוואות גדולות יותר, תחת תנאים שיכולים להיות יותר נוחים מאלה שניתנים ללקוחות עם פרופיל סיכון גבוה בבנק הרגיל. זהו פתרון אידיאלי למי שרוצה לשפר את מצבו הפיננסי על ידי איחוד הלוואות או לממן פרויקטים גדולים שדורשים הון גדול.
כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה, חשוב להציג את המקרה באופן מדויק ומקצועי. פרטים כמו רמת ההכנסה, השימוש בהלוואה, והיכולת להחזיר את הכספים צריכים להיות מובנים וברורים למלווה, על מנת למקסם את הסיכוי לאישור. במקרים רבים, התייעצות עם יועץ משכנתא מקצועי יכולה לסייע במיטוב התנאים ובהבטחת הצלחת התהליך.
למי מתאימה הלוואה כנגד שיעבוד נכס?
הלוואה כנגד שיעבוד נכס מתאימה לאנשים הנמצאים במגוון מצבים פיננסיים שבהם הם זקוקים למימון גבוה, אך אינם מקבלים אישור לכך מבנקים סטנדרטיים. הנה כמה מהסיטואציות הנפוצות בהן הלוואה זו עשויה להיות מתאימה:
איחוד הלוואות
עבור אנשים עם מספר הלוואות קיימות שמובילות להחזרים חודשיים גבוהים, הלוואה כנגד שיעבוד נכס יכולה לאחד את כל החובות להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר ופריסה ארוכה יותר, מה שמוריד את העומס החודשי.
סירוב מהבנק בשל גובה הכנסה
אנשים שיש להם הכנסות תקינות אך מבקשים סכומים גדולים שהבנק אינו מוכן לאשר בהתחשב במגבלות הרגולטוריות. במקרים אלה, השעבוד נכס מאפשר להם לקבל את הסכום הנדרש תמורת ביטחון נכסי.
סירוב מהבנק בשל היסטוריית אשראי שלילית
עבור אנשים שבעבר היו להם קשיים פיננסיים, כמו פיטורים, כישלון עסקי או חובות רבים שגרמו להיסטוריה אשראית שלילית. חברות חוץ בנקאיות לעיתים נותנות אשראי במקרים אלו על בסיס הערבות של נכס.
היתרונות של לקיחת הלוואה כנגד שיעבוד נכס כוללים גישה לסכומי כסף גדולים, פריסת תשלומים ארוכה יותר, והחזר חודשי נמוך יותר ביחס להלוואות אחרות. עם זאת, חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בהלוואות כאלה, שכן במקרה של אי עמידה בתשלומים, הנכס עלול להיחטף על ידי המלווה.
מעוניין במשכנתא אבל הבנק מפריע לך?
לתיאום פגישה עם המומחים שלנו - לחץ למטה
שאלות ותשובות על הלוואה כנגד נכס
כדי לקחת הלוואה כנגד נכס יש לפנות למומחים בתחום כמו יועצי משכנתא או גורמים פיננסיים מוסמכים. חשוב לבחור בגוף מלווה מפוקח ומוסמך, להעריך את הפתרונות המוצעים, ולבחור באופציה המשתלמת והמהירה ביותר המותאמת לצרכים הספציפיים שלכם.
כל בעל נכס נדל"ן יכול לשעבד את נכסו תמורת הלוואה. יש להתייחס לתהליך זה ברצינות ולקבל ייעוץ מקצועי טרם הליך המשכון על מנת להבטיח שהתנאים מתאימים ולא מסכנים את הנכס או את היציבות הכלכלית שלכם.
המערכת הבנקאית כוללת בנקים וחברות משכנתאות תקניות, וכן חברות חוץ בנקאיות כמו חברות ביטוח וקרנות השקעות שיכולות להציע תנאי מימון נוחים יותר או לאנשים שנתקלו בסירובים בנקאיים.
הריבית עשויה לנוע רבות בהתאם לגורמים כמו רמת הסיכון, ערך הנכס, מצב האשראי של הלווה ועוד. חשוב להשוות הצעות ולבחון את הריבית המוצעת ביחס לשוק הכללי ולמצב הפיננסי הספציפי שלכם.
- ייעוץ מקצועי: התייעצות עם מומחה משכנתאות או יועץ פיננסי.
- השוואת הצעות: קבלת והשוואת מספר הצעות מגופים שונים.
- הגשת מסמכים: מסירת מסמכים הנדרשים לאישור ההלוואה.
- חתימה על ההסכם: חתימה על ההלוואה לאחר קבלת האישור הסופי.
לפני שמתקדמים עם כל שלב חשוב לוודא שהתוכנית הכלכלית מתאימה לכם ושאתם מבינים את כל התנאים וההשלכות של ההלוואה.
