הלוואות
הלוואות למסורבי BDI
הלוואות לאנשים עם דירוג BDI נמוך מהוות אתגר גדול יותר מהלוואות רגילות. אנשים אלו נתפסים כסיכון גבוה במערכת הבנקאית ובחברות האשראי מאחר שהם כבר סומנו כבעלי רקורד לא טוב בעבר. לכן, למרות שהם זקוקים לאשראי נוסף, קשה מאוד לאשר להם הלוואה נוספת שעלולה להוסיף לחובותיהם ולהגדיל את סיכון האשראי שלהם.
מסורבי BDI? אל תאבדו תקווה!
רונפקס מומחים להלוואות מורכבות שמצריכות ניתוח עמוק של סיבות הסירוב ותכנון חכם של ההלוואה הבאה שתקבלו בעזרת המומחים שלנו.
- תיקון מידע שגוי
- שיפור דירוג אשראי
- לא לבצע מחיקת אשראי
הבנת המונח 'מסורבי BDI' והשפעתו על הלוואות
מבט על הלוואות למי שסורב מסיבות אשראי
מסורבי BDI הם אנשים שלא יכולים לקבל הלוואה מהבנק בשל מידע שלילי שנאסף עליהם. מקורות אחרים להלוואות עבורם כוללים חברות אשראי כמו ישראכרט וויזה, כמו גם גופים השונים המחזיקים בקרנות כמו אלטשולר שחם ומנורה. חלק מהאנשים יכולים לבקש הלוואות גם ממקום עבודתם, חברות מימון פרטיות או דרך מערכות מימון חברתיות כמו P2P.
לפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית, מומלץ לעיין בכל פרטי החוזה, לבדוק את תנאי הריבית, עמלות פירעון מוקדם ואת תקופת ההלוואה. חשוב להשוות בין הצעות שונות ולהתייעץ עם מומחים כדי להבטיח את הבחירה הטובה ביותר למצבכם.
הבנת המונח 'מסורבי BDI' והשפעתו על הלוואות
מסורבי BDI הם אנשים שנתקלו בסירוב מהבנקים לקבל הלוואה עקב דירוג אשראי שלילי שנצבר ברשומותיהם. BDI, כמו חברות איסוף מודיעין אשראי אחרות, אוספת מידע על התנהלות אשראית של אנשים וגופים, ומספקת אותו לבנקים ולחברות אשראי. פעילויות כמו לקיחת הלוואות, פתיחת חשבון בנק, או ניהול חשבונות עם מחאות ללא כיסוי יובילו לרישום שלילי אצל BDI ובנק ישראל. המידע השלילי הזה גורם לבנקים וחברות אשראי להימנע מלהעניק לאותם אנשים הלוואות נוספות, כיוון שהם מוגדרים כסיכון אשראי גבוה.
אופציות הלוואה למי שנדחה על ידי BDI
למסורבי BDI ישנן מספר אפשרויות לקבלת הלוואות, תלוי בנכסים שברשותם. אם יש למסורב נכס, הוא יכול לנסות לקבל הלוואת משכנתא מבנקים או חברות מימון חוץ בנקאיות, אך ייתכן שתהיה זמינה רק לתקופה קצרה בתחילה. ללא נכס, האופציות כוללות בנקים, חברות כרטיסי אשראי כגון ישראכרט ומקס, וחברות מימון חוץ בנקאיות כמו טריא ובלנדר. יתכן ויידרש ערב להפחית את הסיכון לגוף המלווה, במיוחד אם הסיכון נתפס כגבוה.
שלושה טיפים חיוניים לשיפור דירוג האשראי
תיקון מידע שגוי: תיקנו מידע שגוי שנרשם במערכת האשראי, כמו מקרים של צ'קים שהוחזרו על אף שבחשבון היה כסף. פנייה לבנק לתיקון יכולה לשחזר את דירוגכם האשראי לנכון יותר.
שיפור דירוג אשראי: יש כמה דרכים לשפר את דירוג האשראי שלכם, כולל הגדלת הכנסות, איחוד הלוואות, צמצום מסגרות אשראי מיותרות וניהול תקציבי תקין. פעולות אלו דורשות זמן והתמדה אך יכולות לשפר משמעותית את הדירוג.
הימנעות ממחיקת אשראי: נפוץ שאנשים חושבים שמחיקת רישומים שליליים תשפר את דירוגם האשראי. זו טעות. מחיקה כוללת של נתוני אשראי עלולה לגרום לחוסר נתונים, מה שיכול להוביל לסירוב נוסף מגופי אשראי שלא ירצו להסתכן עם לקוח ללא היסטוריה אשראית כלל.
יש לכם BDI שלילי?
יש לנו פתרון לזה!
שאלות ותשובות על איחוד הלוואות
- BDI מייצג אינדקס המבוסס על נתונים עסקיים, שמשפיע בעיקר על הלוואות עסקיות ומעניק ציון לחברות לפי היכולת להחזיר חובות.
- נתוני אשראי הם מדד של היסטוריית האשראי של אדם או חברה, כולל חובות, פיגורים, ומצב האשראי הכללי.
בגלל שמסורבי BDI נחשבים לסיכון גבוה יותר, הם עשויים להיתקל בריביות גבוהות יותר ובתנאים מחמירים יותר מאשר לקוחות עם דירוג אשראי חיובי.
ניתן לשפר את מדד ה-BDI על ידי שיפור הניהול הפיננסי, הגדלת הכנסות, איחוד הלוואות, וניהול עסקאות חוב תקין. שיפורים אלו יכולים להוביל לתנאי הלוואה טובים יותר.
מומלץ לפנות ליועץ משכנתאות מקצועי אם קיים מדד BDI שלילי. יועץ כזה יכול לעזור להבין את ההשלכות של דירוג אשראי שלילי ולספק ייעוץ אודות הדרכים לשיפור המצב והשגת תנאי הלוואה טובים יותר בעתיד.
